瑞丰银行获华安证券买入评级，营收利润双高增，风险抵补能力边际提升

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　　7月19日，瑞丰银行（601528）获华安证券（600909）买入评级，近一个月瑞丰银行获得2份研报关注。

　　研报预计2024-2026年瑞丰银行营业收入分别同比增长8.43%/8.23%/7.96%，归母净利润分别同比增长12.45%/10.44%/10.47%。研报认为，短期来看，受益于绍兴柯桥经济强劲增长，产业集聚效应加强，信贷景气度有望率先提升。瑞丰银行资产质量稳健、聚焦小微零售客群，宏观扰动带来的风险暴露有望率先出清。若信贷景气度超预期修复，则净息差也有望在年内出现明显改善。资本充足率处于上市银行第一梯队，通过入股浙江农信兄弟行进一步增厚利润、资本，进入内生增长周期。我们根据可比估值法给予公司2024年的合理估值为0.65倍，2024年7月17日收盘价对应估值为0.51倍。

　　风险提示：利率风险：市场利率持续下行，优质资产竞争加剧，息差收窄。市场风险：宏观、区域经济大幅下行造成资产质量恶化，不良大幅提高。经营风险：经济增长不及预期，融资需求大幅下降拖累信贷增速。

来源：金融界

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