上海农商银行“鑫动能”赋能“新质生产力”

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　　讯(记者张璐璇)上海农商银行2023年年报数据显示，截至2023年年末，该行科技型企业贷款余额突破925亿元，较上年末增长近30%，科技型企业贷款客户数较上年末增长超33%，科技型中小企业户数占比达97.13%，服务上海市近半数“专精特新‘小巨人’”企业和约三成“专精特新”中小企业。而科技型企业恰是“新质生产力”的核心驱动力。

　　作为金融业的一份子，上海农商银行积极响应国家政策，拥抱新质生产力，坚持“科创更前、科技更全、科研更先”的科创金融发展理念，聚焦集成电路、生物医药、人工智能等“3+6”战略新兴产业，打造“鑫动能”战略新兴客户培育计划，联合政府委办、交易所、证券公司、投资机构、服务机构等构建“鑫生态”联盟，力求实现各方力量整合、资源集聚、优势互补，为科技企业提供以“五专服务+六维赋能”为核心的综合服务，助力科技企业发展新质生产力。

　　同心致远，做企业成长的伙伴银行

　　 A公司是国家级高新技术企业、“专精特新‘小巨人’”企业，拥有近百项专利，其自主研发的五轴数控机床以及关键功能部件，为航空航天、船舶、高铁、汽车等生产企业提供数字化、智能化、一体化解决方案。

　　2018年，尚处于起步阶段的A公司资产累积不足，面临科技企业普遍存在的缺乏抵押物、融资难问题。在了解实际需求后，上海农商银行多次走访企业，从企业的技术实力、成长空间等维度全面考量，为其匹配了500万元信用贷款，该笔贷款也是企业首次从金融机构获得的资金支持，帮助企业释放发展动能。

　　随着企业的稳步发展，金融需求也越来越多元。2022年，上海农商银行为企业量身设计了“500万信用贷款+500万履约贷”的综合服务方案。该方案相较于传统流贷更注重企业发展前景，获批额度更高。另外，根据企业资金周转情况，该行还为企业推荐并适配了1000万元融资租赁，弥补企业信用贷款到期后的资金缺口。2023年，企业加入上海农商银行“鑫动能”培育库，获得上海农商银行提供的3笔共计1500万元无还本续贷以缓解还款资金压力，降低融资成本。目前，企业已进入上市辅导阶段。

　　积极培育新兴产业和未来产业，是加快形成新质生产力的重要途径。上海农商银行瞄准多个硬科技领域，通过“鑫动能”培育计划将库内种子企业培育壮大，截止目前，库内企业已达900余家，其中，102家已上市、96家拟上市。

　　向新而行，助力科技智能产业新赛道

　　近年来，我国智能汽车行业保持着良好的发展态势，随着自主品牌的强势崛起，一批为车企及智能产品提供解决方案的供应商应运而生，在智能汽车领域开辟了一条全新赛道。2015年，B公司正式落户浦东，是国内首家汽车工程开发和试验室测试硬件集成解决方案提供商，也是国内拥有仿真分析、试验测试和软件算法完备能力的供应商之一，是“国家级科技型中小企业”与“国家级专精特新小巨人企业”。

　　2019年，感知到市场对车辆的舒适性有了更高的要求，B公司主动探索降噪业务，急需资金投入研发与生产。上海农商银行经过多次调研，深入分析了企业所处的整车智能化领域，十分看好企业未来发展前景，首次便给予其300万元流贷。B公司纳入“鑫动能”培育库后，该行时刻关注企业发展情况及资金需求。

　　2022年，B公司不断拓宽竞争赛道，计划进行天使轮融资。上海农商银行迅速了解企业金融需求，针对科技企业轻资产、重知产特点，通过知识产权质押形式，为企业优化担保方式，追加3000万元贷款，切实让“知产”变“资产”，让企业在融资前获得了强而有力的资金保障。

　　解决企业融资难题只是一方面，“鑫动能”战略新兴客户培育计划更强调为科技企业全生命周期多维赋能。上海农商银行通过产业资源整合，为B公司引荐基金库内的基金，帮助其进行股权融资路演及资源对接。

　　未来，上海农商银行将继续用科技的眼光来看待科技企业、科技产业，重塑风险评价逻辑和风险收益平衡逻辑，从看抵押、看现金流、看过去的传统业务思维，转变为看技术、看团队、看未来，创新体制机制支持科创企业高质量发展，用科技金融为加快推动新质生产力发展赋能，写好“科技金融”大文章。

来源：金融投资网

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