西安银行利润总额下滑5.31%，净利润却微增0.31%，所得税减免显神威

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　　近日，西安银行（600928）发布了2024年半年度业绩报告，显示出一定的业绩动态。截至2024年6月底，该行实现了36.22亿元的营业收入，与去年同期相比增长了5.77%，并录得了13.37亿元的归母净利润，同比增长了0.31%。

　　从详细的营收构成来看，西安银行的利息净收入已经连续四年呈现下滑趋势。在2024年上半年，该行的利息净收入为24.37亿元，与去年同期相比下降了11.46%。回顾过去，2021年和2022年该行的利息净收入增速分别为-9.83%和-1.57%。

　　支撑起西安银行业绩增长的主要因素是手续费及佣金净收入以及投资收益的增长。具体来说，该行的手续费及佣金净收入和投资收益分别为1.95亿元和5.72亿元，同比增幅分别为35.41%和7.53%。

　　然而，信用减值损失的增加给该行的营收成本带来了不小的压力。根据财报数据，2024年上半年，西安银行的信用风险减值损失为13.92亿元，与去年同期的11.05亿元相比，增长了25.95%。这一增长导致该行的利润总额下降至12.99亿元，与去年同期的13.74亿元相比，降幅为5.31%。尽管如此，得益于所得税免税收入的增加，该行的净利润仍然实现了0.31%的微增。而这种非经常性的减免，使得净利润未来走向的不确定性增加。

　　作为评估银行盈利能力的另一个核心指标，西安银行的面临着息差持续收窄的挑战。回溯至2020年，西安银行的净息差还维持在2.16%水平。然而，随后的三年里，这一数值却一路下滑，到了2023年已经跌落至1.37%，这种下跌趋势并未在2024年得到遏制。根据该行最新发布的半年度报告，2024年第二季度，西安银行的净息差进一步收窄至1.21%，而净利差也仅为1.12%。

　　从资产质量的角度审视，西安银行面临着一系列挑战。截至6月末，该行的不良贷款率已经攀升至1.72%，与上年末相比，这一数值上升了0.72个百分点。

　　截至6月末，西安银行逾期贷款余额108.07亿元，较上年末增长133.02%。逾期1天至90天贷款达61.76亿元，较上年末增长189.2%，逾期90天至1年贷款为28.57亿元，较上年末增长125.93%，逾期1年至3年贷款为14.32亿，较年初增长54.06%，可见上半年新增逾期涨幅明显。

　　同时，被视为银行经营“安全垫”的拨备覆盖率也出现了显著下降。从年初的197.07%降至170.06%，下降幅度高达27.01%。从历史数据来看，拨备覆盖率也呈现出持续下降的趋势，2020年时还维持在269.39%的较高水平。

　　西安银行，自1997年成立，是西北地区首家成功登陆A股市场的银行。至2023年底，该行已拥有3275名员工，并构建了包括总行营业部、9家省内分行、10家区域支行、12家直属支行，共计178家营业网点。此外，该行还控股2家村镇银行，并参股1家汽车金融公司。

　　在股权结构上，西安银行呈现出相对分散的特点。其中，加拿大丰业银行作为第一大股东，持有18.11%的股份；大唐西市文化产业投资集团有限公司紧随其后，持股比例为14.27%，位居第二；西安投资控股有限公司和中国烟草总公司陕西省公司则分别位列第三和第四大股东，持股比例分别为13.91%和13.59%。值得注意的是，西安市人民政府为该行的实际控制人。

　　另外，西安银行还存在一定规模的股权质押情况。具体而言，第二大股东大唐西市文化产业投资集团有限公司所持有的14.27%股份，总计6.34亿股，已全部处于质押状态。同时，第七大股东西安金融控股有限公司也质押了0.5亿股，占其持股总数的44.01%。此外，第八大股东西安曲江文化产业风险投资有限公司也质押了近0.5亿股，占其持股总数的49.69%。

来源：金融界

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